化峪原岳网
 首页 >>  财经  >> 规范险企关联交易重在实施“穿透监管”
规范险企关联交易重在实施“穿透监管”
2019-10-28 19:06:00
[摘要] 一直困扰保险行业发展的关联交易乱象有望得到全面、统一的监管整治。在今年7月份对银行保险等机构关联交易进行详细排查后,银保监会近日出台《保险公司关联交易管理办法》,旨在从严穿透监管切断利益输送通道,填补

困扰保险业发展的关联交易混乱预计将得到全面统一的监管。

在今年7月对银行、保险等机构的关联交易进行详细调查后,中国保监会近日发布了《保险公司关联交易管理办法》,旨在通过严格监管切断利益传递渠道,填补保险公司关联交易监管的空白。

始于2017年的保险业进入了一个特殊而关键的时期。对于行业而言,风险防控关键时期的“三阶段叠加”、多年积累的深层次矛盾释放时期和保险增长模式转变的痛苦时期,逐渐暴露了一些重点领域和重点公司的风险。要整顿保险市场的混乱,无论是完善监管体系的设计,加强监管还是净化市场环境,都是指保险机构自身的健康——公司治理,绝不允许存在“先天dna”有严重缺陷的保险机构。

从近年来金融领域的一些案例来看,一些公司在公司治理方面存在一些突出问题,如股权关系不透明、不规范、关联交易管理粗放、盲目追求发展战略的大扩张等。,股权置换和利益转移也集中在保险业。

显然,保险业需要引领公司治理的“牛鼻子”来应对混乱。

关联交易是保险监管和公司治理的重要环节。该行业中的一些不当利益通常是通过关联交易实现的。然而,由于保险业关联交易数量众多,其隐蔽性和复杂性成为公司治理和行业监管的难点。一些公司利用关联交易清空保险公司,甚至利用保险机构作为“提款机”,这已成为保险业的一大潜在风险。

保险公司关联方交易的标准化侧重于标本兼治。要加大对非法利益传递的打击力度,在制度建设和监管框架上收紧“围栏”。事实上,自2017年4月以来,监管当局一直在打持久战,打击非法活动,整顿保险业的混乱局面。自2018年以来,监管部门先后修订发布了《保险机构独立董事管理办法》、《保险公司股权管理办法》、《保险公司信息披露管理办法》等与公司治理相关的法规和规范性文件。努力填补保险监管空白,保险公司关联交易整改不断升级。

从中国保监会公开披露的保险机构监管函来看,“三会一层”运作、关联交易、内部审计、评估和激励等公司治理问题屡见不鲜。其中,关联交易的风险识别和补救最为困难。这意味着保险公司关联交易监管必须遵循“渗透监管”和“实质重于形式”的原则。保险公司需要建立一个基于资金流动的全过程监控系统,有效防止风险跨公司、跨行业、跨领域传递,层层渗透到基础资产。通过渗透监管,可以识别股权的最终受益人,并将其暴露在阳光下,同时可以进行严格监管,防止股权置换和无形股东的发生。最重要的是找出谁是最终受益人,无论谁是最终受益人,都必须承担股东的责任。

事实上,在此基础上,新法规还建立了渗透识别规则,根据实质重于形式的原则,识别金融产品的实际控制人、一致行动者和最终受益者。通过建立事前、事中、事后全过程的审查和报告制度,重点监控公司治理不健全机构的关联交易和大额资金使用情况。

对于保险公司来说,只有遵守规则,他们才能获得一个好的社区。随着关联交易利益的传递渠道被切断,系统的笼子越来越紧,相关违规成本也将越来越大。从新规定来看,“积极管理,明确责任;通过管理,跟踪资金;总量控制和清晰的结构是保险公司在关联交易管理中必须遵守的“军规”。对于“红线”行为,监管部门将依法对相关责任人员实施罚款、限制业务范围、责令停止接受新业务或吊销营业执照等行政处罚,并对相关责任人员实施警告、罚款、吊销从业资格和禁止进入保险业等行政处罚。

从整个保险业的角度来看,在当前监管严格的情况下,保险机构的风险意识、主营业务意识和合规意识都有所提高,为防范和化解金融风险奠定了良好的基础。然而,保险业中的风险,如关联方交易和利益转移,具有隐蔽性、传染性、可变性和关联性的特点。保险业对风险和混乱的防范不仅不能放松,还需要根据新的风险特征创新监管方法和手段。特别是要按照渗透监管的原则,及时监控、识别和防范各种形式的隐性和延伸风险,及时防范潜在风险。只有这样,才能解决保险业发展中许多顽疾的症状和根源,进一步提高保险公司公司治理和行业监管的稳定性和有效性。

来源:中国财经新闻网

密切关注通化顺金融微信公众号(ths518),获取更多金融信息

快三彩票